Veja onde o seu dinheiro rende mais
Simulador de renda fixa: diga quanto e por quanto tempo e veja poupança, CDB, LCI/LCA e Tesouro lado a lado, já sem o imposto.
- Grátis, sem cadastro
- Imposto já descontado
- Taxas do Banco Central, com data
Qual rende mais em 1 ano
Em 1 ano, LCI/LCA 90% do CDI termina na frente com R$ 11.229,00 líquidos, R$ 612,00 a mais que a poupança.
- 1º
LCI/LCA 90% do CDI
R$ 11.229,00
rendimento líquido: +R$ 1.229,00
12,29% ao ano · não paga IR
- 2º
CDB 110% do CDI
R$ 11.201,60
rendimento líquido: +R$ 1.201,60
15,02% ao ano · IR de 20%
- 3º
Tesouro Selic
R$ 11.097,25
rendimento líquido: +R$ 1.097,25
13,75% ao ano · IR de 20%
- 4º
CDB 100% do CDI
R$ 11.092,00
rendimento líquido: +R$ 1.092,00
13,65% ao ano · IR de 20%
- 5º
Poupança
R$ 10.617,00
rendimento líquido: +R$ 617,00
6,17% ao ano · não paga IR
- o que você aplicou (fora de escala)
- rendimento que fica com você
- imposto e custódia
- onde a poupança chega
Valor final já descontado de IR e custódia, calculado com a Selic de 13,75% a.a., vigente desde 17/09/2026 e CDI estimado a partir dela. O depósito por mês entra a partir do segundo mês.
Ajuste para as taxas do seu banco
O ranking acima usa percentuais comuns no mercado. Troque pelos da sua proposta e ele se reordena na hora.
Premissas: quanto cada aplicação paga
O ranking depende destes percentuais. Troque pelos que o seu banco ou corretora oferece.
Ágio ou deságio do título sobre a Selic.
Taxas de referência e outros títulos
Deixe em branco para usar a taxa do Banco Central. O que você digitar aparece como “informada por você”.
Usado no ganho real e no Tesouro IPCA+.
Soma-se ao rendimento da poupança.
Informe também o IPCA esperado.
Taxa do título no dia da compra.
Imposto de renda pelo prazo
Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor o imposto. Toque em uma faixa para usar o prazo dela.
Em 1 ano o IR é de 20% do rendimento, não do total. Com mais 1 mês cai para 17,5%.
Taxas usadas na conta
- Selic
- 13,75% ao anovigente desde 17/09/2026 · conferida no Banco Central em 03/10/2026
- CDI
- 13,65% ao anoestimativa: Selic − 0,10 p.p. (série do CDI indisponível agora)
- IPCA 12 meses
- —indisponível agora · informe para ver o ganho real
- TR
- —indisponível agora · poupança calculada sem TR
Fonte: Banco Central do Brasil · atualizado em
A conta de cada aplicação
Total investido: R$ 10.000,00. Um CDB precisa pagar 112,5% do CDI para empatar com a LCI/LCA de 90% neste prazo.
| Aplicação | Taxa bruta | Bruto | IR | Custódia B3 | Líquido |
|---|---|---|---|---|---|
| LCI/LCA 90% do CDI90% do CDI, isenta de IR | 12,29% a.a. | R$ 11.229,00 | isento | — | R$ 11.229,00 |
| CDB 110% do CDI110% do CDI | 15,02% a.a. | R$ 11.502,00 | R$ 300,4020% do rendimento | — | R$ 11.201,60 |
| Tesouro SelicSelic | 13,75% a.a. | R$ 11.375,00 | R$ 275,0020% do rendimento | R$ 2,75 | R$ 11.097,25 |
| CDB 100% do CDI100% do CDI | 13,65% a.a. | R$ 11.365,00 | R$ 273,0020% do rendimento | — | R$ 11.092,00 |
| Poupança0,5% a.m. + TR | 6,17% a.a. | R$ 10.617,00 | isento | — | R$ 10.617,00 |
Comparações prontas
Escolha a dúvida que você tem. Cada página já abre com a conta feita.
- CDB ou poupançaA partir de quanto o CDB rende mais que a poupança.Abrir comparação
- LCI/LCA ou CDBQuanto o CDB precisa pagar para empatar com a isenta.Abrir comparação
- Tesouro SelicQuanto rende depois do imposto e da taxa da bolsa.Abrir comparação
- Tabela de IRAs quatro alíquotas e quanto cada uma tira do rendimento.Entender
- O que o FGC cobreO limite da garantia por banco e o que fica de fora.Entender
Quanto rende cada valor
Quanto R$ 10.000 rendem em cada prazo
Rendimento líquido de uma aplicação única de R$ 10.000, com os percentuais padrão do comparador. O maior de cada linha está em negrito. Repare que a posição do CDB melhora nas linhas de baixo: é o efeito da tabela regressiva.
| Prazo | Poupança | CDB 100% | CDB 110% | LCI/LCA 90% | Tesouro Selic |
|---|---|---|---|---|---|
| 6 meses | R$ 303,88 | R$ 512,02 | R$ 561,67 | R$ 596,70 | R$ 514,99 |
| 1 ano | R$ 617,00 | R$ 1.092,00 | R$ 1.201,60 | R$ 1.229,00 | R$ 1.097,25 |
| 2 anos | R$ 1.272,07 | R$ 2.405,97 | R$ 2.664,42 | R$ 2.609,04 | R$ 2.412,96 |
| 3 anos | R$ 1.967,56 | R$ 3.977,49 | R$ 4.434,18 | R$ 4.158,70 | R$ 3.982,09 |
| 5 anos | R$ 3.489,91 | R$ 7.616,33 | R$ 8.611,41 | R$ 7.852,76 | R$ 7.596,56 |
Calculado com a Selic de 13,75% a.a., vigente desde 17/09/2026, e CDI de 13,65% a.a. (estimativa). Os valores mudam quando a taxa muda.
Para outros valores, veja quanto rendem R$ 1.000, R$ 10.000, R$ 100.000 ou R$ 1 milhão.
Como ler o ranking
Cada linha é uma aplicação; a barra mostra para onde foi o dinheiro.
O que você aplicou
O bloco cinza é o dinheiro que você aplicou; ele aparece fora de escala, com largura fixa, para que a diferença entre os rendimentos fique visível.
O que fica com você
A parte colorida é o rendimento que fica com você, depois de imposto e custódia. É ela que decide a ordem do ranking.
O que vai para o imposto
A parte hachurada é o que foi para o imposto de renda e, no Tesouro, para a custódia da B3. LCI, LCA e poupança não têm parte hachurada: são isentas para pessoa física.
Cada linha é uma aplicação. A ordem é a do valor líquido no fim do prazo: quem está no topo terminou com mais dinheiro depois de imposto e custódia. Mude o prazo e as linhas trocam de lugar, porque o imposto do CDB e do Tesouro diminui com o tempo e o das isentas não muda.
A linha tracejada marca onde a poupança chega. Tudo o que passa dela é o que a aplicação entrega a mais.
Por que usar este comparador
O que dá para conferir na própria tela.
A taxa vem com data e origem
A Selic usada aparece ao lado do resultado com a data de vigência. Quando o CDI do dia não está disponível, a tela diz que o valor é uma estimativa.
Nenhuma premissa escondida
O percentual do CDI de cada CDB e da LCI/LCA, o ágio do Tesouro Selic e as taxas de referência são campos editáveis.
IR calculado aporte por aporte
Cada depósito mensal paga a alíquota do tempo que ele próprio ficou aplicado, como na tabela regressiva.
O link leva a simulação inteira
Valores, prazo, percentuais e taxas digitadas vão no endereço. Quem abre o link vê o mesmo ranking.
A conta roda no seu navegador
Os valores digitados não são enviados a servidor. Não há cadastro nem pedido de e-mail.
Como a conta é feita
O método por trás do ranking, para quem quer conferir.
Taxas de referência
A meta da Selic, o CDI anualizado, o IPCA de 12 meses e a TR vêm das séries públicas do Banco Central. Um robô do portal lê as séries em dias úteis e guarda a última leitura boa; o seu navegador consulta só essa cópia. Se a leitura falhar, a Selic exibida é a última conferida, com a data, e o CDI passa a ser uma estimativa identificada como tal. Você pode digitar qualquer uma das taxas em Premissas.
Rendimento de cada aplicação
CDB e LCI/LCA rendem o percentual do CDI informado. O Tesouro Selic rende a Selic mais o ágio ou deságio informado. A taxa anual é convertida em taxa mensal equivalente e aplicada com juros compostos, mês a mês. O valor inicial rende o prazo inteiro; cada aporte mensal entra a partir do segundo mês e rende pelo tempo restante.
Poupança
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Com a Selic em 8,5% ou menos, rende 70% da Selic mais a TR.
Fonte: Lei 12.703/2012 · atualizado em
Imposto de renda
CDB e Tesouro pagam a tabela regressiva sobre o rendimento. A alíquota de cada aporte é a do prazo daquele aporte. A tabela completa, com exemplos, está em tabela de IR da renda fixa.
| Prazo da aplicação | IR sobre o rendimento |
|---|---|
| até 180 dias | 22,5% |
| de 181 a 360 dias | 20% |
| de 361 a 720 dias | 17,5% |
| acima de 720 dias | 15% |
Fonte: Lei 11.033/2004, art. 1º · atualizado em
Custódia do Tesouro Direto
A B3 cobra 0,20% ao ano sobre o saldo em títulos públicos. No Tesouro Selic, os primeiros R$ 10.000 por CPF são isentos. O simulador aplica a taxa sobre o que passa desse valor no Tesouro Selic e sobre o saldo inteiro nos demais títulos.
Fonte: Tarifas do Tesouro Direto (B3) · atualizado em
O que fica de fora
- IOF de resgates feitos antes de 30 dias.
- Variação de preço de títulos prefixados e IPCA+ vendidos antes do vencimento.
- Taxas cobradas por corretoras, que hoje são zero na maioria delas.
- Mudanças futuras na Selic: a taxa atual é mantida até o fim do prazo.
Este comparador responde onde o dinheiro rende mais. Para projetar quanto você terá com aportes ao longo de muitos anos, use o SimularJuros.
Perguntas frequentes
As dúvidas mais comuns, respondidas sem enrolação.
De onde vêm a Selic e o CDI usados na simulação?
Das séries públicas do Banco Central (SGS). O portal coleta as séries em dias úteis e guarda a última leitura. Ao lado do resultado aparecem o valor, a data e a origem de cada taxa. Se a leitura do CDI não estiver disponível, a tela avisa que o CDI é uma estimativa feita a partir da Selic, e você pode digitar o valor que preferir.
O resultado já desconta o imposto de renda?
Sim. CDB e Tesouro Direto pagam IR regressivo sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% depois disso. LCI, LCA e poupança são isentas para pessoa física. No gráfico, a parte hachurada de cada barra é o que foi para o imposto e para a custódia.
Por que o CDB aparece com 100% e 110% do CDI?
São pontos de partida, não uma oferta. O percentual do CDI muda de banco para banco e de prazo para prazo. Troque os dois campos pelos percentuais que você encontrou e o ranking se reordena.
Como são tratados os aportes mensais?
O valor inicial fica aplicado o prazo inteiro. Cada aporte mensal entra a partir do segundo mês e rende só pelo tempo que resta. O IR de cada aporte usa a alíquota do prazo daquele aporte, e por isso a alíquota efetiva exibida fica entre duas faixas.
O simulador considera o IOF?
Não. O IOF incide sobre resgates feitos em menos de 30 dias, e o prazo mínimo da simulação é de um mês. Se você pretende resgatar antes de 30 dias, o rendimento líquido será menor do que o mostrado.
O primeiro colocado é o melhor investimento para mim?
Não necessariamente. O ranking ordena pelo valor líquido no prazo informado e não avalia risco do emissor, liquidez, carência ou o seu objetivo. Uma LCA sem resgate antes do vencimento e um CDB com liquidez diária atendem a necessidades diferentes mesmo quando rendem parecido.