FGC: o que o Fundo Garantidor cobre

O Fundo Garantidor de Créditos é uma entidade privada, mantida pelas próprias instituições financeiras. Se um banco ou financeira associada sofre intervenção ou liquidação pelo Banco Central, o FGC devolve aos clientes o dinheiro que estava em produtos cobertos, até um limite.

O investidor não paga nada por essa garantia e não precisa contratá-la. Ela vale automaticamente para os produtos cobertos.

• R$ 250.000,00 por instituição: o limite é por CPF ou CNPJ em cada instituição ou conglomerado financeiro. Soma o valor aplicado e o rendimento, em todos os produtos cobertos que você tem ali.
• R$ 1.000.000,00 a cada 4 anos: é o teto global por CPF ou CNPJ, somando as garantias pagas em todas as instituições nesse período.

Bancos do mesmo grupo contam como um só. Antes de dividir o dinheiro, confira se as duas marcas não pertencem ao mesmo conglomerado. Em conta conjunta, o limite é o mesmo e se divide entre os titulares.

Um CDB de 120% do CDI de um banco pequeno e um de 100% de um banco grande não são o mesmo produto com taxas diferentes. A taxa maior paga pelo risco maior. Dentro do limite do FGC, esse risco é o de esperar o pagamento da garantia; acima do limite, é o de perder parte do dinheiro.

O pagamento da garantia não é imediato. Depois da liquidação é preciso aguardar a lista de credores e pedir o resgate ao FGC, e o dinheiro não rende nesse intervalo. Reserva de emergência não combina com emissor frágil, mesmo com garantia.

Para valores acima do limite, o Tesouro Selic é a alternativa sem teto por CPF. Para ver quanto cada opção rende, use o comparador ou a página de R$ 1 milhão.